Бой против дроппа: эксперты финансового рынка объединяются в борьбе с кибермошенниками

Центробанк может снизить ключевую ставку до 10 %, а дропперам «подрежут крылья» – самые острые проблемы в экономике современной России озвучили спикеры XXII межрегиональной конференции. Площадкой для обсуждения ключевых вопросов развития финансового рынка России стала Тюменская областная дума. Участники форума рассмотрели текущее состояние отрасли и перспективы её развития – мнение экспертов изучил «ФедералПресс».

Экономическая ситуация и монетарная политика

Традиционную пресс-конференцию открыл председатель Комитета по финансовому рынку Госдумы РФ Анатолий Аксаков. По его словам, постепенное снижение ключевой ставки до 15 % создает предпосылки для дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики.

«При этом мы все видим, что ключевая ставка постепенно снижается, она уже достигла 15 %. Анализируем ситуацию, смотрим как развивается рынок, как изменяются условия», – подчеркнул спикер.

Благодаря действиям Центробанка инфляция снижается, что даёт основания полагать, что Банк России постепенно снизит ставку до 12 %, а по оптимистичным прогнозам – до 10 %.

В адрес собравшихся приветственную речь направил губернатор Тюменской области Александр Моор. Он подчеркнул важность финансовой стабильности для развития региона.

«Финансовый рынок – это не просто цифры, это доверие людей. Безопасность их сбережений, доступность кредитов – общая задача сделать этот рынок прозрачным, понятным и надежным для каждого человека», – считает глава региона.

По словам первого заместителя руководителя Службы финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Максима Филимонова, для тюменского региона характерна тревожная особенность: если по всей стране количество несовершеннолетних, вовлеченных в дропперство, составляет 25 %, то в Тюменской области более половины дропперов – это подростки.

Председатель комитета по бюджету, налогам и финансам Тюменской областной думы Оксана Величко обратила внимание на растущую проблему финансового мошенничества. Только за последний год ущерб жителям Тюменской области превысил 2 млрд рублей.

«Тема финансового мошенничества сегодня находится в центре общественного внимания. На фоне роста цифровизации и усложнения мошеннических атак, защита средств граждан становится приоритетом номер один для банков, государства и общества в целом», – отметила Величко.

500 миллиардов в тени

Депутат Госдумы Владимир Сысоев представил тревожную статистику по деятельности дропперов – посредников в схемах финансового мошенничества. По его данным, в этой незаконной деятельности задействовано более 2 млн человек.

«На территории России действует враг, который преднамеренно подрывает экономику нашей страны, создает системные риски для банковской системы и безопасности страны в целом, является преступным инструментом для совершения мошенничества. Речь идёт о дропперах и теневом процессинге. Кто такие дропперы? Это обычный человек, студент, мигрант, безработный, который за небольшие деньги открывает банковский счёт и предоставляет доступ к нему преступникам. Дальше на этот счёт начинают приходить деньги от сотен людей: кто-то ставку сделал в нелегальном казино, кто-то наркотики купил, кто-то попался на удочку телефонных мошенников, кто-то задействован в обмене криптовалюты», – пояснил парламентарий.

По словам депутата, предпринятых мер для остановки дропперов недостаточно. Эксперты оценивают ежемесячный объём расчета использования дропперов более чем в 500 млрд рублей. Это слепая зона для российских органов, что наносит колоссальный удар по экономике, ведь средства на счетах остаются невидимыми для государства.

Предложения по противодействию дропперам:

1. Уголовная ответственность сотрудников банков. За содействие организаторам схем с дроппами. Без сотрудников банков функционирование схем невозможно.
2. Ограничение счетов для мигрантов. Один мигрант – один банк на всё время пребывания в России. Честному человеку достаточно одного банка.
3. Привязка ИНН к банковским операциям. ИНН при открытии счета и при каждом переводе. Прозрачность движения денежных средств.

«Задумайтесь: украл булку хлеба – уголовное дело. Пропустил через банк миллион для террористов – выговор», – обратил внимание на несправедливость парламентарий.

Против дроппа

Эффективность принятых мер по борьбе с мошенничеством отметил временно исполняющий обязанности президента Ассоциации банков России Денис Липаев: только в прошлом году более 20 млн россиян оформили самозапрет на кредиты.

«На сегодняшний день принятые инструменты показали свою эффективность. Были введены законодательные сервисы, например, сервис «Второй руки» и период охлаждения по определенным операциям. По статистике МВД мы видим сокращение количества интернет-преступлений», – подчеркнул Липаев.

Несмотря на принимаемые меры, мошенничество продолжает эволюционировать, требуя постоянного совершенствования защитных механизмов.

«Уверен, если все будет реализовано из пакета мер «АнтиФрод 2.0», который сейчас проектируется в Государственной Думе, то мы увидим кратное сокращение мошеннических схем хищений у наших граждан. Но тут есть важный момент – это вопрос ответственности между операторами связи и банками. То есть в проектируемой норме важно, чтобы сохранилось условие, что за хищение денег у граждан несут ответственность не только банки, но и операторы связи. Надеемся, что эта норма сохранится в проекте Федерального Закона», – высказал мнение Денис Липаев.

Взаимодействие между банками, операторами связи и правоохранительными органами также считает важным тюменский депутат Оксана Величко. Она также убеждена, что ответственность должна быть распределена между банками, операторами сотовой связи и теми, кто поддался искушению и преступил черту закона, став дроппером.

«Статистика сегодня действительно положительная, если говорить в целом по стране. Но опять же мы чётко понимаем, что любой случай мошенничества – это всегда какая-то трагичная ситуация для человека. Поэтому пока эти ситуации существуют, это означает, что враг во всеоружии и продолжает работать», – подытожила Величко.

XХII межрегиональная конференция проводится совместно с ассоциацией Банков России и Ассоциацией кредитных организаций Тюменской области при поддержке правительства Тюменской области. Мероприятие подчеркивает необходимость комплексного подхода к развитию финансового рынка и усиления мер защиты граждан от мошеннических действий, при этом сохраняя баланс между безопасностью и доступностью финансовых услуг.