Solva планирует стать банком в течение года

Это следует из отчетности МФО

МФО «ОнлайнКазФинанс» (с брендом Solva) планирует стать банком в течение ближайшего года. Об этом говорится в аудиторском отчете компании за 2023 год, сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.

«В соответствии с решением единственного акционера от 15 декабря 2022 года в настоящий момент компания реализует мероприятия, необходимые для её преобразования из микрофинансовой организации в банк . В настоящее время компания проводит мероприятия для подачи заявления в Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка для получения разрешения на конвертацию. В планах компании начать функционировать как банк в течение ближайшего года», — говорится в отчетности.

В июне 2024 года в АРРФР сообщили Kapital.kz, что на рынке микрофинансирования есть три МФО, потенциально соответствующие требованиям для конвертации в банк: KMF, ОнлайнКазФинанс — Solva и BNK Finance Kazakstan.

«В настоящий момент МФО BNK Finance Kazakhstan первой получила разрешение на конвертацию в банк. Две других МФО (KMF и ОнлайнКазФинанс — Solva — Ред.) работают над устранением замечаний АРРФР. В частности, касающихся требований к капиталу. Предположительно в ближайшие два месяца они будут полностью готовы к подаче необходимых документов», — сообщили в АРРФР в ответ на запрос корреспондента Kapital.kz.

По законодательству Казахстана, минимальный размер уставного и собственного капитала для вновь создаваемого банка должен быть не менее 10 млрд тенге. Если основываться на последних данных KASE на 1 апреля 2024 года, все три МФО соответствуют регуляторной планке по собственному капиталу: KMF - 54,6 млрд тенге, «ОнлайнКазФинанс» (с брендом Solva) — 18,2 млрд тенге, BNK Finance Kazakhstan - 18,2 млрд тенге.

МФО «ОнлайнКазФинанс» (с брендом Solva) о своём намерении трансформироваться в банк сообщила в 2022 году. В октябре в МФО рассказали, что в середине декабря 2022 года планируют подать заявку на трансформацию в банк. Подчеркивалось, что компания станет банком в мае-июне 2023 года. Если основываться на данных Нацбанка, преобразование компании из ТОО в АО произошло в октябре-декабре 2022 года.

В декабре 2023 года частная компания из ОАЭ Neo Crystal Holdings стала крупным акционером МФО «ОнлайнКазФинанс» (Solva). В декабре 2023 года МФО для трансформации в банк привлекла 20 млн долларов. Основными инвесторами выступили Савирисы, владельцы международного конгломерата Orascom, совместно с партнёрами фонда ZCP. «Большую часть полученных средств Solva планирует использовать в рамках проводимой трансформации из МФО в банк второго уровня. Согласно стратегии, будущий банк сфокусируется на работе в сегменте микро-, малого и среднего бизнеса и помимо финансирования сможет предлагать транзакционные продукты специально для предпринимателей. Привлеченные средства также ускорят реализацию стратегии региональной экспансии нашей МФО в странах Центральной Азии с фокусом на финансовые продукты для бизнеса», — отмечали в МФО.

О планах трансформироваться в банк в МФО KMF сообщили в августе 2022 года. В ноябре 2023 года в МФО стало известно, что компания находится в процессе трансформации в акционерное общество. На собрании участников было принято решение создать коллегиальный исполнительный орган акционерного общества МФО – правление и определить состав правления АО в количестве пяти человек. Также было принято решение избрать членов правления АО со сроком полномочий – три года, за исключением председателя правления. «Председателя правления Шалкара Жусупова избрать со сроком полномочий на один год», — указывалось в информации. В апреле 2024 года в KMF сообщали, что МФО планирует трансформироваться в банк в 2024 году. В июне 2024 года в МФО сообщили о перерегистрации из ТОО в АО.

В июле 2024 года в МФО KMF сообщили Kapital.kz, что трансформация в банк произойдет не ранее осени 2024 года. После конвертации МФО планирует придерживаться той же стратегии — концентрироваться на работе с микробизнесом. «Трансформация в банк возможна была только после того, как наша компания станет АО. В настоящее время идёт регистрация проспекта эмиссии акций, и после этого уже будет проводиться диалог с АРРФР по поводу получения разрешения, чтобы стать банком. Также финрегулятор должен будет провести проверку нашей МФО, её мы ожидаем в ближайшее время. Во время проверки будет выявлено, насколько наши показатели соответствуют банковским регуляторным требованиям. По нашим оценкам, у нас все показатели в норме, но нужно, чтобы регулятор подтвердил это...», — отметила заместитель председателя правления МФО Карлыгаш Райханова.

Она также подтвердила, что первоначально стратегия предусматривала создание цифрового банка. «Мы от неё не отказались, а решили пока запустить банк в формате фиджитальной модели: работа с клиентами напрямую через отделения и диджитал-каналы», — отметила она. Между тем Карлыгаш Райханова не исключила трансформацию в цифровой банк. «Возможно, это произойдет в горизонте трёх лет», — отметила собеседница.

О планах МФО BNK Finance Kazakhstan («дочка» южнокорейской BNK Financial Group) стать банком в июне 2024 года заявил президент Казахстана. Позже заместитель председателя Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Олжас Кизатов сообщил Интерфакс-Казахстан, что МФО может получить банковскую лицензию в декабре 2024 года. «Мы уже 7 июня выдали разрешение на конвертацию BNK Finance в банк второго уровня. Ожидаем, что в течение шести месяцев они проведут организационно-технические мероприятия, то есть они должны подготовить офисные помещения, нужно купить оборудование, нанять персонал. (...) Мы ожидаем, что в декабре дадим им банковскую лицензию», — сообщал Олжас Кизатов.

В июле 2024 года в МФО «Береке» подтвердили Kapital.kz о планах по трансформации в банк. «Мы ставили перед собой стратегическую цель по трансформации в банк, когда у нас в 2022 году появился новый акционер. Тогда мы разработали новый бизнес-план, он включал два направления: сделать нашу МФО одной из крупнейших в Казахстане или трансформировать её в микрофинансовый банк. Сейчас мы продолжаем работать по трансформации МФО в банк, готовим необходимую для этого базу...», — сообщила председатель правления МФО Жумагуль Хайрлыбаева.

Она рассказала, подавала ли МФО документы финрегулятору для трансформации в банк. «В 2023 году мы подали пакет необходимых документов регулятору на получение разрешения (по конвертации в банк — Ред.). Но во время их рассмотрения у нашего акционера произошли изменения в структуре активов. Поэтому мы отозвали свою заявку. Сейчас мы снова готовим заявку (в АРРФР — Ред.), внося изменения в информацию об активах нашего основного акционера — Игоря Кима... Возможно, до конца этого года (документы — Ред.) будут готовы. Пока сложно назвать конкретные сроки», — сообщила она в беседе с Kapital.kz.

В МФО рассказали и об ориентировочных сроках трансформации в банк: «В ближайший год это вряд ли реализуется, возможно, это произойдет в течение двух лет».

Отметим, в декабре 2023 года Минфин США ввел санкции в отношении одного из активов российского банкира Игоря Кима — «Экспобанка», находящегося в РФ. Вероятно, в процессе рассмотрения заявки в АРРФР в 2023 году по трансформации МФО «Береке» в банк состав активов Игоря Кима изменился из-за наложенных санкций. В результате заявка, поданная регулятору, стала неактуальной. Можно предположить, что МФО постепенно двигалась в сторону трансформации в банк. Отметим, МФО уже конвертировалась в акционерное общество.

«8 сентября 2023 года ТОО "Сейф-Ломбард" (принадлежащее Игорю Киму — Ред.) продало 100% размещённых акций АО «МФО «Береке» конечному бенефициару группы — Игорю Киму. Стоимость одной акции составила 1 375 тенге, общая сумма сделки: 2 200 000 тыс. тенге», — отмечается в отчетности. Таким образом, Игорь Ким стал не косвенным, а прямым владельцем МФО.